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La buena inversión en tu casa con las MEJORTES HIPOTECAS

 

Como invertir tu dinero en las mejores hipotecas

En nuestros días, con tipos de interés tan bajos poner tu dinero en un depósito es igual a nada… y que el coste de la residencia parece que coge ritmo, vuelve a tener sentido estimar una buena jugada invertir tu dinero en la adquisición de tu casa con las mejores hipotecas… aún si bien debas solicitar gran parte como hipoteca.

Antes, cuando adquirías una residencia sabías que más tarde o bien más temprano el costo por el que habías comprado subiría exponencialmente… con lo que merecía la pena solicitar una hipoteca, fuera como fuera tu coyuntura económica, aun partiendo de capital cero. Entonces, los bancos llegaban a financiar el cien por cien del costo de la casa más gastos, no había que poner un euro… pues tras x años (pocos) todos recobraban lo invertido… y con ganancias, la coyuntura económica y la subida sin freno del coste de la residencia trabajaban por todos…

Pero tras la crisis, las cosas han cambiado: el costo de la residencia sube, más no al son de entonces y la mejora de la coyuntura económica la vivimos con precaución. Por otro lado, haciendo caso a los especialistas, si tienes dinero y dados los tipos de interés… meterlo en residencias sigue siendo la mejor solución, pero… ¿y cuando no tienes todo el dinero?, y ¿en qué momento debes solicitar una gran parte al banco?… dicho de otra forma: ¿desde cuánto dinero o bien exactamente en qué condiciones es de nuevo, aún una buena jugada, adquirir hipotecándose?…

En palabras de nuestro asesor: cuando dispones del diez por ciento del costo de la casa que deseas más los gastos (diez-quince por ciento en dependencia de la Comunidad) es muy posible que cumplas con el factor indispensable de que la financiación suponga el ochenta por ciento del valor de tasación de la residencia que compras a fin de que te aprueben tu hipoteca.

Esta aseveración supone dos cosas: una indispensable que es “bien comprar”: la casa que compras está en su costo, ni hablamos si hallas un chollo claro… y así mismo hace hincapié en la necesidad de “bien tasar”: lo que no sucede muchas veces… algunos bancos, a veces, se valen de tasadoras que valoran “bajo” para rechazar una hipoteca, que más tarde ha resultado aprobada sin inconveniente en otro banco y con otra tasadora.

Las mejores hipotecas las consigue sin duda alguna, el tipo de cliente que busca la entidad bancaria pues sabe que no va a tener problemas en la amortización

Dicho esto y volviendo al dinero a aportar, no es que al mínimo de aportación ya valga la pena adquirir, es que en presencia de estos factores comienza a atisbarse que puedes hacer un buen negocio con la adquisición de tu casa…
Con respecto a la cantidad de dinero que puedes aportar a la operación, hay que decir que cuánto más sea menos financiación tendrás que pedir (lo que va a suponer menos intereses y menos gastos a pagar…) y muy importante: el banco valorará de forma positiva tu capacidad de ahorro y te va a percibir como cliente de menos peligro, con lo que dispondrás de más a tu favor para negociar todavía mejores condiciones para tu hipoteca.

Desde aquí, empieza la negociación propiamente dicha de tu hipoteca con el banco en lo que son condiciones y vinculación. Pongo un caso real, para ilustrar la diferencia que puede suponer firmar una hipoteca con un banco o bien con otro: hemos llegado a ver como una “mala” hipoteca al dos con setenta y cinco por ciento (mala por interminablemente mejorable dada la coyuntura económica del usuario) ha negociado en un nuevo banco hasta el uno con treinta y cinco por ciento. Además de esto, al tratarse el cliente del servicio de un perfil alto, se han podido amoldar seguros y otras vinculaciones a lo que el usuario deseaba y precisaba y no a lo que al banco le convenía para cumplir objetivos y TAE… que es lo que acostumbra a pasar.

Lo que queremos remarcar, es que adquirir una casa es un proceso de negociación continua, de principio a fin: negocias el coste de la casa que compras, escoges banco y tasadora, y negocias la financiación que pides. Esta financiación, debe estar amoldada al límite en condiciones y vinculación al perfil económico que tienes y que interpretamos, como el valor que tu coyuntura económica y laboral le vais a aportar al banco de año en año de la hipoteca.

Todo este valor que aportas, debe ser correspondido por el banco en condiciones del mejor préstamo hipotecario: esta, creemos, es la buena negociación.
No hay fórmulas mágicas, hay observación, análisis y soluciones tomadas en presencia de toda la información posible con respecto a todo cuanto influye en que adquirir tu casa sea claramente un buen negocio.

Con los ojos bien abiertos, mira lo que hay a tu alrededor y quédate con lo mejor que halles, te aseguramos que hay bancos que trabajan así mismo de esta manera: cuando hallan un usuario que les resulta de interés, saben que deben ofrecerle algo que así mismo le interese, que le favorezca de verdad.

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A la caza de las MEJORES HIPOTECAS variables

 

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Para saber cotejar las mejores hipotecas variables, primero hay que tener unos conocimientos básicos para saber exactamente en qué debes fijarte cuando debas cotejar un préstamo hipotecario a tipo variable.

Nosotros, vamos a enseñarte las claves que has de saber para examinar y equiparar la mejor hipoteca variable.
No te pierdas esta guía completa con toda la información y peculiaridades que debes tomar en consideración, ya antes de contratar las hipotecas con interés variable.

Qué es la hipoteca variable
El préstamo hipotecario, tiene como finalidad la adquisición del inmueble y no puede emplearse para cualquiera otra financiación, esto es debido a que el interés aplicado en las hipotecas es considerablemente más bajo que en los préstamos personales.

La hipoteca variable es el préstamo hipotecario que tiene un interés variable, y por lo tanto puede cambiar en los años de vida del préstamo.
En España, las hipotecas variables son las más demandadas, no obstante a partir el dos mil diecisiete ha comenzado a haber un incremento en las hipotecas fijas. ¿El motivo? Muchos españoles, se temen que haya una subida con el Euribor como ocurrió hace unos años.
Las hipotecas variables se calculan en base el Euribor más el diferencial.

En un caso así, el Euribor es un interés variable y cambiará con las revisiones de la hipoteca. Luego te explicaremos de qué forma y en qué momento se efectúan estas revisiones.
El diferencial es el interés que se sumaría el Euribor.
Por poner un ejemplo, si tienes una préstamo hipotecario variable con interés del Euribor + uno con cincuenta por ciento y el Euribor en ese instante está al uno por ciento , entonces vas a pagar de intereses el dos con cincuenta por ciento .

 

De entre las mejores hipotecas, se encuentran las fijas y las variables, siendo estas últimas la de más demanda en el mercado actual

 

Qué es el Euribor en la hipoteca variable
Si decides adquirir la residencia con interés tipo variable, has de saber qué es el Euribor y de qué manera te afecta.

El Euribor, es el referencial que sirve para decidir el interés de la hipoteca variable.
Esto es, las entidades calcularán el interés conforme como esté el Euribor. Cuanto más alto esté el Euribor, más alto va a ser el interés y más deberás abonar.
De igual forma, cuanto más bajo esté el Euribor, menos vas a pagar del préstamo hipotecario a tipo variable.
El Euribor, va a marcar el interés a abonar en tu hipoteca variable.

¿Quién decide la tasa del Euribor?

 El Euribor, lo calcula la Federación Bancaria Europea, o sea los bancos europeos y publican cada mes su valor.

Otros referenciales de la hipoteca variable
Según ferco, en España hay otros referenciales para el índice de referencia hipotecario y pese a que prácticamente todos los bancos emplean el Euribor (es el más aconsejable) has de saber que hay otros.
Saber de su existencia, va a ayudar a no permitir que te engañen los agentes bancarios con ganas de vender el préstamo: IRPH

Has de saber que hay otro referencial que es el IRPH, no obstante la mayor parte de las entidades españolas no ofrecen este índice referencial.

Pese a que la UE forzó a España a eliminar este referencial en el dos mil trece por no ser transparente y por ser manipulable, el gobierno de España no hizo caso y siguió dejando este referencial.
Los bancos dejaron de emplearlo, más las cajas siguieron aplicando este referencial.

MEJORES HIPOTECAS actuales a tipo variable

 

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Te comentamos, nuestra comparativa con las mejores hipotecas a tipo variable. A lo largo del mes de Julio de dos mil diecinueve, la mejor hipoteca variable es la Hipoteca Coinc. Examinamos las peculiaridades, vinculaciones y comisiones de esta hipoteca y de las hipotecas variables de más de veinte bancos distintos. Además, podréis revisar si el banco os concedería una hipoteca y cuál es la hipoteca ideal para vosotros usando la herramienta ¿Qué hipoteca escoger?.

La mejor hipoteca a tipo variable de Julio dos mil diecinueve es la…

Hipoteca Coinc
Por vez primera, desde el momento en que creamos este ranking (allí por dos mil doce) hemos querido resaltar una hipoteca sobre el resto. Esa es la Hipoteca Coinc, la hipoteca online de Bankinter que ha recibido el premio a mejor hipoteca a tipo variable de dos mil dieciocho, elegida por los usuarios. Las razones que respaldan esta solución son eminentemente su ausencia de comisiones y vinculaciones. Además de esto tiene una TAE muy asequible. La TAE es un indicador que tiene presente el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el costo del préstamo hipotecario. Por tanto, la TAE es el indicador perfecto en el momento de equiparar hipotecas.

A lo largo del mes de marzo, Coinc nos sorprendió anunciando que sus hipotecas ya pueden ser contratadas con dos titulares, una restricción que no terminábamos de comprender y que impedía a bastante gente pedirla. Esa restricción ya no existe.

Interés-

Euribor +0,99 por ciento
0,99 por ciento TIN el primer año

Vinculaciones-

Comisiones-
TAE 1,31 %

Siendo justos, así mismo debemos comentar la Hipoteca Myinvestor como de las mejores hipotecas variables del mercado, debido a su TAE de apenas 1,35% . Sin embargo, debemos ubicarla en un segundo plano en tanto que solamente puede ser pedida por familias con ingresos superiores a cuatro mil euros mensuales.

 

En estos momentos, las mejores hipotecas son las de los bancos online puesto que su costo es inferior al de una oficina bancaria

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo variable dos mil diecinueve (Julio dos mil diecinueve)

Con un Euribor en alza y las últimas noticias que nos llegan desde los Tribunales sobre los gastos hipotecarios, las hipotecas a tipo variable están padeciendo constantes cambios. Ahora podrás ver las mejores hipotecas variables más asequibles por Tasa Anual Equivalente (TAE) y más económicas por diferencial (Euribor + X por ciento). El diferencial, es el interés que se aúna al Euribor al paso que la TAE es un indicador del costo anual de una hipoteca, incluyendo todos y cada uno de los costos y productos asociados.

*Hipotecas variable más económicas por diferencial

-Hipoteca Open
Euribor +0,79 por ciento

Conforme el tanto por ciento de financiación pedida

-Kutxabank
Euribor +0,89 por ciento Hipoteca online para un único titular

-Hipoteca Sin Mochila Myinvestor
Euribor +0,89 por ciento Hipoteca online sin comisiones

-Hipoteca AHORA Liberbank
Euribor +0,89 por ciento Banco con oficinas.
Vinculaciones elevadas

*Hipotecas más asequibles por TAE

-Hipoteca Open de Openbank

TAE 0,96 por ciento Sin comisiones

-Hipoteca Sin Mochila Myinvestor
TAE uno con treinta y cinco por ciento Sin comisiones ni vinculaciones

-Hipoteca Pibank
TAE uno con once por ciento Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca SIN comisiones

-Premium + 3.000 euros de Bankia
TAE uno con veintinueve por ciento Para nóminas superiores a tres mil euros

-Hipoteca Coinc
TAE uno con treinta y uno por ciento * Sin comisiones ni vinculaciones
*Coinc incluye en el cálculo de la TAE un seguro para hogar bastante más elevado que la media. Por tanto, la TAE real va a ser menor seguramente.

Fuente: Ferco

Las MEJORES HIPOTECAS en España mixtas

Las mejores hipotecas mixtas se identifican por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca comienza a aplicar interés variable, en general referido a euríbor.
Seguidamente, resaltamos las mejores hipotecas mixtas de este momento:

-Open Bank
INTERÉS
Y también + uno con nueve por ciento
CUOTA
trescientos noventa y seis con veinticuatro euros

VINCULACIÓN
1 producto

-Hipoteca Mixta
INTERÉS
Y también + 0,99 por ciento
CUOTA
trescientos ochenta y nueve con uno euros

VINCULACIÓN
cinco productos

-Hipoteca Estable
INTERÉS
Y también + 0,99 por ciento
CUOTA
trescientos ochenta y ocho con veinticinco euros

VINCULACIÓN
cinco productos

-Hipoteca Naranja Mixta
INTERÉS
Y también + uno con once por ciento
CUOTA
trescientos noventa y cuatro con nueve euros

VINCULACIÓN
tres productos

-Hipoteca Tipo Mixto
INTERÉS
Y también + uno con treinta y nueve por ciento
CUOTA
cuatrocientos once con seis euros

VINCULACIÓN
0 productos

-Hipoteca Mixta de KUTXABANK
INTERÉS
Y también + 0,90 por ciento
CUOTA
trescientos ochenta y siete con treinta y siete euros

 VINCULACIÓN
cinco productos

-Hipoteca Triodos Mixta
INTERÉS
Y también + uno con cinco por ciento
CUOTA
trescientos noventa y dos con cincuenta y tres euros

VINCULACIÓN
seis productos

-Hipoteca Mixta
INTERÉS
Y también + uno con veinticinco por ciento
CUOTA
trescientos ochenta y seis con ochenta y seis euros

VINCULACIÓN
seis productos

-Hipoteca EVOLUCIONA MIXTA cinco
INTERÉS
Y también + uno con diez por ciento
CUOTA
cuatrocientos con setenta y cinco euros

VINCULACIÓN
cinco productos

-Hipoteca MARI CARMEN Mixta
INTERÉS
Y también + uno con treinta por ciento
CUOTA
trescientos noventa y nueve con sesenta y dos euros

VINCULACIÓN
cinco productos

 

 

Se llaman mejores hipotecas mixtas, por tener dos tipos de interés uno fijo en el comienzo y años después el variable

 

 

Open bank, se sitúa en el primer lugar de la tabla de las mejores hipotecas en España mixtas, gracias a las estupendas condiciones de su Hipoteca Open Mixta: un interés fijo del dos con quince por ciento los primeros diez años, un tipo variable de euríbor más uno con nueve por ciento los siguientes, ninguna comisión y el único requisito de domiciliar la nómina. Además de esto, la entidad acepta todos y cada uno de los gastos de escrituración del préstamo.

Después hallamos la Hipoteca Mixta de Bankinter, la única de este tipo que cuenta con la dación en pago por defecto en el contrato. En un caso así, el interés en los primeros diez años es del uno con noventa por ciento, al paso que más tarde se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99 por ciento.

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de uno con ochenta y cinco por ciento fijo, a lo largo de diez años y de euríbor más 0,99 por ciento después. Eso sí, para conseguirlo hay que admitir hasta 5 vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro para hogar y otro de vida, emplear una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Las mejores hipotecas fijas de este momento

Una hipoteca es un préstamo a larguísimo plazo (la media son veinticuatro años) y a lo largo de ese tiempo los tipos de interés pueden tener muchos movimientos. Entre ellos, los que afectan al euríbor, tipo de referencia mayoritario en las mejores hipotecas a tipo variable que se firman en España y que actualmente está en números rojos (cerró mayo de dos mil dieciocho al -0,188 por ciento ).

En este sentido, si bien pueda parecer normal que esté en negativo (lleva de esta forma veintisiete meses), se trata de una situación inusual. Lo más frecuente es que su valor oscile 2% o bien el 3%. Se ignora en qué momento lo volverá a marcar, si bien todo apunta a que se va a ir recobrando de forma paulatina.

Teniendo presente que el diferencial medio hipotecario de mayo se situó en el 1,40%, en el instante en el que el euríbor supere el 1,67% , las cuotas resultantes ya van a ser más elevadas que las de una fija, en la que siempre y en todo momento se abona exactamente el mismo importe, a interés medio.

Ante este contexto, especificamos las hipotecas a tipo fijo con un interés más bajo en el primer mes del verano de dos mil dieciocho. Todas y cada una, tienen un plazo de amortización de veinte años y financian hasta el ochenta por ciento del valor de tasación o bien compra y venta de la residencia.

*Hipoteca Open fija de Openbank
Con un interés del dos con cero por ciento , no tiene comisión de apertura. Eso sí, es recomendable domiciliar la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por trasferencia en término retributivo, o bien efectuar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. La hipoteca se ofrece para la adquisición de una primera o bien segunda residencia.

*Hipoteca Distinguida de Liberbank
Tiene un interés del dos con cinco por ciento y no se pide abonar ninguna comisión de apertura. Está concebido para la adquisición de una primera o bien segunda residencia. Es indispensable domiciliar la nómina o bien seguros sociales (autónomos), contratar un seguro multirriesgo hogar y otro de vida, contratar una tarjeta de crédito (con un consumo mínimo de mil quinientos euros anuales), abrir un plan de pensiones y aportar cuando menos seiscientos euros por año.

*Hipoteca Fija de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
La Hipoteca Fija del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria no tiene comisión de apertura y ofrece un interés del dos con cinco por ciento. Se necesita domiciliar de forma ininterrumpida la nómina, pensión, desempleo o bien autónomos, tener contratada una tarjeta de crédito Banco Bilbao Vizcaya Argentaria y emplearla en comercios, cuando menos una vez en los seis meses precedentes a la revisión del tipo de interés. Así mismo va a ser preciso que contrates un seguro del hogar, uno de amortización y otro de vida y contar con de un plan de pensiones o bien EPSV y efectuar una aportación anual superior a seiscientos euros.

*Hipoteca Tipo Fijo de Bankoa Crédit Agricole
La Hipoteca Tipo Fijo de Bankoa Crédit Agricole, tiene un tipo de interés del dos con diez por ciento . La comisión de apertura es del 0,30 por ciento, con un mínimo de quinientos veinticinco euros, y requiere domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y otro de hogar. Es válida para la adquisición de una primera residencia.

*Hipoteca Abanca
La hipoteca Mari Carmen Fija de Abanca, ofrece un interés al dos con quince por ciento. Piden una comisión de apertura del uno con cero por ciento (mínimo, setecientos cincuenta euros), domiciliar la nómina, contratar un seguro para hogar y otro de vida y adquirir una primera residencia.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es

Gastos al comprar una vivienda con las mejores hipotecas

mejores hipotecasAdquirir una residencia, lleva unos gastos asociados que resulta conveniente tener en consideración ya antes de embarcarnos en la aventura de comprar. ¿Deseas saber cuáles son? En el artículo separamos todos y cada uno de los gastos asociados a la adquisición de una residencia.

Gastos asociados a la adquisición de una residencia nueva

Impuesto sobre el Valor Añadido:
* Si se trata de una Residencia con Protección Pública o bien una Residencia Libre incluso con las mejores hipotecas, se aplica el diez por ciento del importe escriturado como Impuesto sobre el Valor Añadido.
* Si se trata de una Residencia con Protección Oficial de Régimen Singular o bien una Residencia de Protección Oficial de Promoción Pública, se aplica el cuatro por ciento del importe escriturado.

IAJD o bien Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.
* Las Residencias de Protección Oficial y Protección Pública que reúnan las peculiaridades de la VPO están exentas de abonar este tributo.
* Las VPP de tamaño menor o bien igual a noventa metros cuadrados útiles que no cumplan los requisitos para estar exentas van a pagar el 0,2 por ciento del importe escriturado.
* Las VPP con superficie mayor a noventa metros cuadrados útiles y residencias libres con importe escriturado menor o bien igual a 120.000.-€, aplicarían el 0.4 por ciento .
* Las VPP con importe escriturado mayor de ciento veinte mil y menor o bien igual a ciento ochenta mil, aplicarían el 0.5 por ciento
* Las VPP con importe escriturado mayor de ciento ochenta mil aplicarían el 1 por ciento del importe escriturado.

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Gastos asociados a la adquisición de una residencia de segunda mano

Normalmente según Fercogestion, se va a pagar el siete por ciento del importe escriturado, si bien las familias numerosas pueden abonar el cuatro por ciento, toda vez que se trate de una residencia frecuente del titular de la familia numerosa; y en el caso de que la precedente residencia frecuente fuera propiedad de ciertos titulares de la familia abundante, esta se venda en el plazo de un par de años precedentes o bien siguientes a la adquisición de la nueva residencia frecuente. (Si bien este requisito no es exigible cuando se adquiera un inmueble anexo a la residencia frecuente, para unirlo a esta para formar una sola residencia de mayor superficie)

Otros gastos asociados a la adquisición de una residencia

* Los gastos de tasación.
* Los gastos de notaría.
* Los gastos de registro.
* Los gastos de la gestoría.