Una hipoteca, es un préstamo que se utiliza para comprar una propiedad. Los plazos de las hipotecas suelen oscilar entre 5 y 35 años, dependiendo de la entidad bancaria.
A diferencia de la mayoría de los demás préstamos, una hipoteca es lo que se denomina préstamo garantizado. Esto significa, que tu prestamista toma tu propiedad como garantía contra el préstamo. En otras palabras, tu prestamista será legalmente propietario de tu propiedad hasta que la hipoteca que solicitaste para comprarla, haya sido reembolsada en su totalidad.
¿Cómo utilizo un comparador de hipotecas?
Con un comparador de hipotecas, simplemente usa una calculadora de hipotecas para comparar rápidamente los diferentes tipos de interés, ofertas e incentivos de devolución de dinero de todos los prestamistas hipotecarios y mira cuáles serían tus pagos mensuales.
Y recuerda, una vez que hayas resuelto tu hipoteca, también deberás contratar un seguro de protección hipotecaria. ¡Pero la buena noticia, es que también puedes comparar cotizaciones de protección hipotecaria y comprar seguros rápida y fácilmente.
¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca?
Las reglas de préstamos hipotecarios del Banco de España, establecen que un posible comprador de vivienda puede pedir prestado hasta 3,5 veces sus ingresos anuales, aunque en algunos casos los bancos pueden proporcionar una exención a este límite y prestarle más.
Para obtener una exención, generalmente debes ganar al menos 40.000 a 50.000 como persona soltera y alrededor de 70,000 como pareja.
¿Qué tamaño de depósito necesito para una hipoteca?
Las reglas actuales del Banco de España, establecen que los compradores por primera vez necesitan un depósito en efectivo del 20% del valor de su propiedad, mientras que los compradores por segunda vez y posteriores necesitan un depósito del 30%. Sin embargo, los bancos pueden otorgar exenciones a esta regla.
Comparador de hipotecas para más facilidad de conseguirlas
Para calificarte en una hipoteca, debes cumplir con ciertos criterios. En general estos son:
-Debes tener un empleo seguro y tener una fuente de ingresos que pueda sostener la hipoteca.
-Debes demostrar que puede pagar tus recibos, incluso si los tipos- de interés suben.
-Debes tener al menos un depósito en efectivo del 10% si es un comprador por primera vez y un depósito del 20% si es un comprador por segunda vez o posterior.
-Debes tener un buen historial crediticio, lo que significa finanzas bien administradas y no demasiada deuda existente.
Cuando precisas cambiar de banco tu hipoteca, debes contar con un comparador de hipotecas para saber cuál es la que más se aproxima a tu estado financiero del momento.
¿Puedo cambiar mi hipoteca a otro banco?
Puedes cambiar tu hipoteca, siempre que cumplas con ciertos criterios. Cada banco tiene su propio conjunto de criterios, y si tus circunstancias financieras han empeorado desde que te calificó para tu hipoteca inicial, es posible que tengas problemas para cambiar. En general, debes considerar factores como:
-El saldo pendiente de tu hipoteca: La hipoteca mínima promedio aceptada por los bancos para alguien que cambia es de alrededor de 30.000 a 40.000.
-Si tienes un contrato de tipo fijo con tu prestamista actual: Es posible que se te cobren multas por cambiar anticipadamente un contrato de tipo fijo.
-Tu calificación crediticia: aún debe tener una buena calificación crediticia. El prestamista al que está tratando de cambiar, realizará una verificación de crédito y, si has obtenido préstamos o has utilizado tarjetas de crédito y has tenido dificultades para pagarlos, es posible que tengas problemas para cambiar.
-Cuánto capital hay en tu casa: No podrás cambiar si tienes un valor neto negativo y la mayoría de los prestamistas querrán que tengas al menos un 20% de capital en tu casa.
-El plazo restante de tu hipoteca: es posible que no puedas cambiar, si solo te quedan unos pocos años en tu hipoteca.
¿Cómo cambio mi hipoteca?
En primer lugar, compara los tipos hipotecarios, puedes averiguar quién ofrece las mejores tarifas y si tiene sentido financiero cambiar en https://www.fercogestion.com/es/comparador-hipoteca/
. Un comparador de hipotecas, te permite comparar fácilmente los tipos de interés, las ofertas y los incentivos de reembolso de todos los prestamistas hipotecarios y te mostrará rápidamente, cuáles serían tus nuevos pagos mensuales y cuánto podrías ahorrar si cambiaras.
El siguiente paso, es iniciar el cambio. Puedes solicitar una devolución de llamada de tu nuevo prestamista o bien elegir ponerte en contacto con uno de nuestros corredores experimentados que te guiará en el camino.
Una vez, que hayas elegido a tu nuevo prestamista, te entregarán un paquete de cambio de hipoteca que deberás completar.
También, necesitarás obtener una tasación profesional actualizada de tu hogar. Esto es, para que tu nuevo prestamista sepa qué tan grande es tu hipoteca en relación con el valor de tu casa y, por lo tanto, cuánto capital tienes. Cuanta más equidad, mejor. La tarifa será de alrededor de 150 euros y el prestamista al que deseas cambiarte, te dará el nombre de un tasador aprobado para la tasación.
¿Qué prestamista tiene las tasas hipotecarias más bajas?
No hay una sola respuesta a esta pregunta. Los distintos prestamistas, ofrecen diferentes tipos de interés en función de la cuantía del depósito de un posible prestatario, es decir, tu relación préstamo-valor. En general, cuanto mayor sea el depósito que hayas ahorrado en relación con el tamaño de tu hipoteca, menor será tu tipo de interés. Algunos prestamistas, también cobran tarifas más bajas dependiendo de tu nuevo hogar, las casas con mayor eficiencia energética atraen tarifas más bajas.
La mejor manera, de averiguar qué prestamista tiene los tipos hipotecarios más bajos para tus circunstancias individuales, es comparar tus opciones utilizando nuestro comparador de hipotecas.